最近很多观众问花呗到底算不算高利贷啊？今天我们就好好科普一下，首先得搞清楚什么是高利贷，多高利息算高利贷，以前这个说法是年利率超过36%就是高利贷，举个例子，你借100块钱借一年，一年之后，如果你要还，连本带息超过136的话，那就是高利贷，之前这种高利贷法院都可以认定是无效的，去年的8月出了个新规之后，利率红线直接腰斩，高利贷认定从36%变成了15.4%，还是借100， 一年之后，如果你连本带息要还超过115块4毛，就算高利贷了。

现实当中高利贷的套路多到超乎你的想象，实际上你的利率是本金的翻倍，甚至翻几倍的多的是，包括什么利滚利，砍头息，甚至有极端的新闻，借了300多万，最后光利息就还了300多万了，所以高利贷千万不能碰，花呗是持牌机构，也就是说人放贷那是持证上岗，去年的新规没有把持证的考虑在内，所以前面说到的15.4%这条线最多就算个参考，给大家算一算，用过花呗的都知道，人涉及利率的情况有三种，第一种，按时还款，第二种分期还款，第三种违约逾期的，第一种不用说，第二种分期还款，花呗分三期，利率的话是2.5%，六期4.5%，九期6.5%，十二期8.8%，这些看上去都没有高过高利贷的线，这个利率和信用卡比那贵不贵呢，这是各大银行的信用卡的分期利率，你看整体下来花呗不算低，但也不算是最高的，提醒大家，无论是花呗还是信用卡，这个分期的利息是固定的，什么意思？

比如你透支了一万二，分一年12个月还清，到了最后一个月的时候是不是只剩1000要还了，之前已经还了一万一了对不对？但是这个利息还是按照你当年的一万二来算的，第三种情况逾期，不光影响征信，利率也更高，不过花呗和信用卡这次也比较统一，逾期的日利率都是万分之五，算下来年利率就是18.2%，不过信用卡还会额外收违约金和复利，这复利是什么？你借了1000还了900还有100逾期了，最后算逾期100的利息的时候，还是按1000来给你算，看看花呗是不是这样的，还好人不收这个，总结一下，如果你正常使用花呗，不算高利贷跟信用卡透支比利率不算低，但也不算是最高，毕竟都是正规机构，但是透支借贷那是向未来的自己要钱，一定要理性善待未来的自己。